(○´ー`)今日のマサルの節約日記

投資信託をはじめる

運用方法にもよりますが、定期預金よりずっといい金利がつきます。

以下の点で、まとめてみました。
1．投資信託とは
2．メリット、デメリット（利点、不利な点）
３．投資信託購入時の着眼点、注意点
４．インターネットで取引する利点

1．投資信託とは
投資運用会社に資金を預け、プロが選んだ海外や国内の債権、不動産、社債に投資し運用する商品です。
窓口は銀行、証券会社や郵便局にありますので、どのような種類の投資信託にするか選びます。
初心者には債権型、バランス型をお勧めします。

2．メリット、デメリット（利点、不利な点）
メリット（利点）
円高時にやれば、為替差益が狙えます。
商品によりますが中には５〜１０％と利息が高めです。（債権、リート）
解約後、約１週間後に現金となるため防犯対策になります。
（万一、泥棒に盗まれたとしても、すぐ引き落とされる心配がないです）
分配金を確定申告すれば得する場合があります。
（給与や年金収入の有無で変わります。
詳細：投資信託の分配金と確定申告）

デメリット（不利な点）
円安時に購入し、円高に変わると為替差損が生じます。
解約しても、すぐ現金になりません。
債権の下落、不動資産の下落、株価の下落により、価格が下がります。

３．投資信託購入時の着眼点、注意点
着眼点
□種類（大きくわけて4種類→債権、不動産(リート)、株、バランス型）
　　　　　債権→国債(ソブリン債)、社債
　　　　　発展途上国→エマージング
□基準価格(安いものに買、価格が上がりそうなもの)
□為替変動(円高時に買)
□販売手数料-買い付け手数料（安いもの）
□信託報酬-運用手数料（安いもの）
□分配金受け取りと分配金再投資の切り替えが可能なもの(無料)
□契約数が多いもの（信頼性）
□運用期限(無しと有りがある)

注意点
銀行や証券会社で丁寧に教えてくれます。話を聞くだけはタダです。すぐに契約する必要もないので、資料だけをもらって帰っても構いません。よく考えて、投資してください。
安全性を求めて、実績のある大手銀行、大手証券会社で契約することを勧めます。
元本は保証されません。
銀行、証券会社や郵便局によって扱っている商品が異なります。


４．インターネットで取引する利点
　ノーロード商品（買い付け手数料が無料）が多数あります。
　銀行でなれたら、インターネットを利用してみるのも得策です。
　★ノーロードの投資信託を扱っている銀行、証券会社★

　@niftyマネー相談
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昨日、投資信託の取引明細が銀行からきましたので、紹介します。

2007年
1月19日　ハイブリッドインカム　10,384円　(約92万口投資)
1月19日　ニッセイ/パトナム・インカム　11,668円　(約136万口投資)
1月25日　グローバル・ボンド・ニューマーケット　4,710円　(約100万口)
2月27日　グローバル・ボンド・ニューマーケット　4,710円　(約100万口)
3月22日　ハイブリッドインカム　10,800円　(約92万口投資)
3月22日　ワールド・インカムオープン　10,774円　(約100万口)
3月27日　グローバル・ボンド・ニューマーケット　4,710円　(約100万口)

受け取る利息の周期
ハイブリッドインカム　2ヶ月ごと
ニッセイ/パトナム・インカム　3ヶ月ごと
グローバル・ボンド・ニューマーケット　1ヶ月ごと
ワールド・インカムオープン　3ヶ月ごと

約2年前の円高時に債権型の投資信託を大手銀行で100万円づつ投資しました。
上記が、現在受け取っている利息です。銀行の定期預金の利息より全然お得ですね。

今、円安なので、投資信託をすることは絶対お勧めしません。
売り買いどちらかというと、買いではなく、売りです。
大手銀行、大手証券会社、郵便局で投資信託商品を買わなくてもいろいろ教えてくれるので、情報収集だけでもしておくと、勉強になります。債権型、株式型、不動産型、バランス型があります。
くれぐれも、無名の投資会社にはあづけないほうが良いです。年7％以上の利子が付く債権型の投資信託は要注意です。



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